Надання пільгової іпотеки для переселенців

З 2006 року в Росії здійснюється програма з переселення з-за кордону співвітчизників.

Для них передбачена спрощена процедура отримання громадянства.

А як йде справа із забезпеченням таких переселенців житлом? Спробуємо розібратися.

Програма

Програма переселення співвітчизників розрахована на те, що за нею в Росії зможуть переселитися та стати громадянами ті іноземці, хто відповідає умовам програми.

Одним з них є знання російської мови і російської культури. Тобто насамперед, вона розрахована на тих, хто:

  • опинився за межами Росії в ході політичних подій кінця минулого століття:
  • бажає повернутися саме в Росію.

Для таких переселенців програмою передбачено ряд пільг. Але ось вибір регіонів для проживання у переселенців обмежений. Зокрема, у списку доступних суб'єктів немає ні Москви, ні Санкт-Петербурга.

Але головна перевага співвітчизників перед іншими іноземцями полягає у спрощеній процедурі отримання громадянства. Його отримують, минаючи проміжні стадії, на зразок посвідки на проживання.

Ставши громадянами, переселенці отримують всі доступні росіянам права. В тому числі і можливість оформити іпотечний кредит.

Хто є учасником?

Список претендентів на звання співвітчизників досить сильно обмежений.

До них насамперед належать проживають не в Росії:

  • представники народів колишнього РРФСР їх прямі нащадки;
  • громадяни колишнього СРСР, які проживають в колишніх республіках або за їх межами;
  • ті, хто раніше мав громадянство РФ, але втратив його;
  • члени сімей усіх названих категорій.

Але цих ознак недостатньо для участі в програмі.

Бажаючі отримати громадянство переселенці повинні бути:

  • повнолітніми;
  • дієздатними;
  • вільно володіють російською мовою;
  • законослухняними, зокрема, не мати судимостей.

Іпотека для переселенців в Росію

Про підтримку переїхали в Росію співвітчизників багато говориться на різних рівнях.

Але тим не менш, сьогодні пільгова іпотека для переселенців у Росії залишається нереалізованим проектом.

Це, втім, не означає, що отримати кредит вони не можуть. На загальних підставах іпотека також їм доступна, як і всім іншим громадянам Росії.

Умови

Банки готові надати іпотечний кредит тому, хто в змозі його повернути. Справа в високій вартості житла.

Видаючи таку велику суму, банк бажає повернути її назад в обумовлений термін. Тому, головна умова — забезпечення кредиту.

В даному випадку в якості такого виступає застава (або іпотека, у відповідності з Федеральним законом № 102). Це головна умова кредиту.

Крім нього до обов'язкових умов відносяться:

  • сума;
  • початковий внесок;
  • термін;
  • відсотки.

Сума кредиту залежить від можливостей позичальника. Банк схвалює, як правило, не повну вартість квартири, а тільки частину. І виходить при визначенні остаточної суми з інформації про доходи родини позичальника. Чим він вище, тим більшу суму схвалить банк.

Відсутню частину вартості житла належить внести самому позичальнику у вигляді початкового внеску. Знайти кредит без нього практично неможливо.

Зазвичай початковий внесок становить мінімум 20-40% від ціни квартири. Це додаткове забезпечення виконання угоди з боку позичальника.

Важливою умовою є строк кредиту. Від нього залежить процентна ставка, а значить і та сума, яку належить сплатити позичальнику.

Розмір відсоткової ставки залежить від терміну. Чим довше термін, тим вона вища. Від терміну залежить і розмір щомісячного платежу. Але тут залежність зворотна.

Процентна ставка — це плата за послугу банку, тобто за видачу кредиту. Вона являє собою певний відсоток, нарахований на суму боргу.

Відсотки нараховуються за кожний рік користування кредитом. Середній розмір процентної ставки за іпотекою на сьогоднішній день — 13-15%.

график платежей по ипотеке сбербанкГрафік платежів по іпотеці Ощадбанку розраховується при оформленні позики.

Який термін розгляду заявки на іпотеку в ВТБ 24? Дивіться тут.

Пільги

Отримати кредит на пільгових умовах можуть тільки ті нові громадяни Росії, хто відповідає умовам програм державної підтримки.

На сьогоднішній день до таким можна віднести:

  • молоді сім'ї (до 35 років);
  • багатодітні сім'ї;
  • проживають в аварійному житловому фонді, комуналках та гуртожитках.

Всіх їх об'єднує потреба в житловому приміщенні достатній для сім'ї площі і неможливість придбати його за рахунок власних коштів навіть в іпотеку.

Крім федеральних, програми підтримки таких сімей, в тому числі і переселенців, можуть бути передбачені на регіональному рівні.

Уточнити інформацію про їх дію можна в місцевій адміністрації.

Вимоги

Оскільки в 2020 році ніяких пільгових програм, розрахованих саме на переселених співвітчизників прийнято не було, отримання ними іпотеки можливе лише на загальних підставах.

У банків вимоги до позичальників стандартні:

  • громадянство РФ;
  • працездатний вік (21-65 років);
  • постійна зайнятість;
  • стабільний і достатній дохід.

Можливо вступ співвітчизників та соціальну іпотеку.

Але для цього вони повинні відповідати двом необхідним умовам:

  1. Бути визнаними такими, що потребують житло.
  2. Мати право на отримання пільг (наприклад, багатодітні сім'ї та молоді тощо).

Участь в одній з програм державної підтримки дає право на отримання житлової субсидії чи пільгові умови за іпотечним кредитом. Але зате накладає обмеження на площу квартири, що купується, і її клас.

За такими програмами доступно тільки економ-житло і не більше, ніж соціальний норматив.

Порядок отримання

Порядок отримання іпотеки для переселених співвітчизників нічим не відрізняється від такого для інших російських громадян.

Все починається з подання в банк заявки на отримання кредиту. В ній зазначаються відомості про позичальника і те, який саме об'єкт він бажає придбати з допомогою банку.

До отримання громадянства іпотека для переселенців не представляється можливою, так як перший документ, який зажадає банк — це російський паспорт.

Але одного його недостатньо. Необхідний, як мінімум, ще один документ, щоб отримати кредит без підтвердження постійної роботи і доходу. Це можуть бути права, СНІЛС або закордонний паспорт.

Але найчастіше для отримання схвалення банком покупки житла в кредит потрібні документи про зайнятість не менше року:

  • для ІП таким є свідоцтво про держреєстрацію;
  • для найманого працівника — копія трудової книжки.

Також необхідні і довідки про доходи.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Після отримання схвалення вибирається конкретна квартира або будинок, полягає попередній договір з продавцем.

ипотека работникам образования сбербанкІпотека працівникам освіти в Ощадбанку може бути надана на пільгових умовах.

Скільки коштує іпотека в Ощадбанку? Дізнайтеся тут.

Що робити при простроченні по іпотеці в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Після цього документи на квартиру представляються в банк, де оформляються кредитні документи. Після їх підписання слід купівля житла та оформлення права власності.

Тут представлений зразок іпотечного договору.

Отримання на руки свідоцтва про перереєстрацію прав на квартиру дає можливість зробити останню операцію — передати придбану квартиру банку в заставу.

Після цього кошти будуть переведені покупцеві. Договір буде виконаний банком.

На відео про особливості отримання житлового кредиту

Читай також: