На скільки років банки дають іпотеку?

Всі банки видають іпотечний кредит з різними умовами і тривалістю кредитування.

Якщо розглянути основні пропозиції компаній, можна виявити, що середнім періодом надання позики вважається термін – 15 років.

При цьому максимальні терміни видачі позики в більшості компаній встановлюються від 30 і до 50 років. А на момент повної виплати позики громадянину повинно виповнитися 70 років.

Процедура оформлення та отримання іпотеки визначається Федеральним законом № 102 від 1998 року.

Як розраховується позику?

На скільки років дається іпотека? До вирішення цього питання банк підходить комплексно і ретельно розглядає особистість позичальника.

Банк враховує такі фактори:

  1. Вартість нерухомості. Чим більше коштує житло, тим більше буде і термін.
  2. Важливою умовою є можливість внесення громадянином першого внеску. У разі відсутності першого платежу, термін кредиту збільшується.
  3. Платоспроможність потенційного позичальника. Для цього громадянин надає довідку з місця роботи, що підтверджує рівень своїх офіційних доходів, що компанія завжди строго перевіряє. Якщо рівень офіційної заробітної плати недостатній для отримання кредиту, то позичальнику можуть відмовити або збільшити період позики.

Хто може взяти?

Зазвичай отримати іпотеку можна з 21 року, але якщо повнолітній громадянин має стабільний дохід і пристойний рівень зарплати, то в деяких банках можна взяти кредит і з 18 років.

Максимальний період оформлення іпотечного договору визначається кордоном пенсійного віку, однак і тут банки допускають розширення кордону для працюючих пенсіонерів.

Обов'язкова умова отримання іпотеки – це наявність офіційної зарплати, фріланс або зарплата в конверті великими банками не розглядається.

При відсутності підтверджених доходів має сенс:

  • звернутися в мікрофінансові організації;
  • одержати позику за більш високою процентною ставкою.

Також більшість банків видають кредит при загальному стажі роботи від одного року і стаж на останньому місці від 6 місяців.

При прийнятті рішення про видачу кредиту конкретному громадянину банки ретельно перевіряють його кредитну історію та наявність заборгованостей.

Якщо в минулому заявник часто затримував оплату по кредиту, або у нього є пристойний борг у іншій компанії, то йому можуть відмовити в отриманні кредиту.

На скільки років дається іпотека?

Вирішення питання, на скільки років дають іпотеку, багато в чому залежить від віку, державної програми та інших важливих умов.

На купівлю квартири

Якщо позичальник зможе внести початковий внесок і відповідає певним умовам банківської компанії, іпотека надається на термін від 10 до 25.

Точний період кредитування розраховується в залежності від:

  • вартості житла;
  • розміру початкового внеску.

Більшість великих банків передбачають можливість дострокового погашення, тому, коли громадянин зможе внести заборгованість у повному обсязі раніше встановленого терміну, договір з банком можна розірвати.

Однак деякі компанії встановлюють заборону на дострокове погашення або визначають мінімальну суму для внесення щомісячних платежів.

На житло

У разі отримання позики на житло також немає певного терміну, кожна ситуація розглядається в індивідуальному порядку.

Терміни можуть варіюватися від 15 до 30 років.

Військова

Особливості отримання іпотеки по військовій програмі регулюються Федеральним законом № 117.

Суть програми полягає в тому, що під час служби чоловіка на його особистий надходять відрахування із спеціального військового фонду, які він потім може використовувати для оплати першого внеску або частини кредиту.

В залежності від розміру накопичених засобів буде розраховуватися і тривалість кредиту.

Молодій сім'ї

На який термін видається позика для учасників «Молодої сім'ї»?

Найбільш популярною програмою є іпотека для Молодої сім'ї» від Ощадбанку:

  • згідно з умовами отримати її можуть подружжя, якщо один або обидва не досягли 35-річного віку;
  • максимальний термін кредитування – 30 років.

Без початкового внеску

Великі банки не видають іпотеку без початкового внеску.

Тому якщо заявник хоче оформити позику і не може надати перший внесок, то йому краще:

  • звернутися в микрофинасовые організації;
  • оформити споживчий кредит.

Однак умови такого кредиту передбачають меншу суму і невеликий термін кредитування, який зазвичай встановлюється до 5 років.

ипотека под мат капитал без справок о доходахІпотеку під мат капітал без довідок про доходи можна взяти не у всіх банках.

Зі скількох років дають іпотеку на квартиру в Ощадбанку? Дивіться тут.

Пенсіонерам

У більшості банків для пенсіонерів прописуються певні умови для отримання іпотеки.

Повна виплата заборгованості повинна настати не пізніше 65 років для жінок і 70 років для чоловіків.

Причому непрацюючі пенсіонери навряд чи зможуть оформити іпотеку на своє ім'я.

Мінімум і максимум

Мінімальний вік для отримання кредиту становить 18 років, але більшість компаній видають позики тільки з 21 року.

Максимальний термін для отримання позики, встановлюється за досягнення пенсійного віку, для працюючих пенсіонерів термін може продовжуватися, але незначно, зазвичай не більше ніж на 5-10 років.

Найбільший період кредитування зазвичай встановлюється на строк до 50 років, а мінімальний період – 5 років.

Умови у великих банках

Для визначення тривалості кредитування слід розглянути умови популярних банків.

Ощадбанк

Максимальний строк дії іпотечного договору в Ощадбанку – 30 років.

Тривалість розраховується в залежності від:

  • обраної програми;
  • платоспроможності позичальника.

Є можливість дострокового погашення.

ВТБ 24

В даному банку передбачається можливість видачі іпотеки на строк до 50 років за умови внесення платником першого внеску в розмірі 10% від вартості об'єкта нерухомості.

Газпромбанк

Максимальний строк дії іпотечного договору встановлюється до 30 років.

Точний період іпотеки розраховується в залежності від:

  • обраної програми;
  • внесення першого внеску та інших умов.

Є можливість дострокового погашення.

Як мінімізувати ризики?

Більшість позичальників при отриманні іпотеки цікавляться, який термін вважається найбільш оптимальним і вигідним для платника.

Професійні ріелтори сходяться на думці, що краще всього брати іпотеку на строк не менше 15 років, так як в такому випадку переплата буде не настільки величезною, а у позичальника є час, щоб неспішно виплачувати позику.

При цьому якщо у громадянина з'явиться можливість оплатити іпотеку раніше терміну, то він зможе це зробити в будь-який момент.

Багато банків не перешкоджають ранньому погашення та не стягують за це комісій.

оценка недвижимости при ипотечном кредитованииОцінка нерухомості при іпотечному кредитуванні проводиться на початковому етапі оформлення позики.

Зі скількох років можна брати іпотеку? Читайте тут.

Скільки днів Ощадбанк розглядає заявку на іпотеку? Подробиці в цій статті.

Визначати період кредитування слід до моменту укладання договору, краще скористатися юридичною консультацією або звернутися до сервісу калькулятор онлайн, який є на багатьох сайтах банківських компаній.

Розрахунок умов і вибір відповідної програми допоможе платнику визначитися з оптимальним терміном дії іпотеки.

Також слід враховувати можливість внесення початкового внеску, якщо внесок становить понад 30% від вартості житла, то строк за кредитом може значно знижуватися.

На відео про терміни іпотечного позики

Читай також: