Можна взяти іпотеку на нежитлове приміщення?

Сьогодні за допомогою іпотеки на нежитлове приміщення можна купити торгове, складське або офісне приміщення.

Даний вид позик надається тільки великими банками.

Зважаючи на велику вартість комерційної нерухомості кредитні організації побоюються видавати позики.

Варто зазначити, що в нашій країні подібний кредит вже почав користуватися популярністю.

Великі банки дають іпотеку на нежитлове приміщення. Якщо підприємець вирішив відкрити або розширити бізнес, то йому, напевно, потрібно приміщення.

Банки видають позику під невеликий відсоток, об'єктом застави буде саме приміщення (стаття 6 ФЗ № 102).

Особливості кредитування

Коли заставним об'єктом є будівля, яка стоїть на орендованій ділянці, то необхідно письмова згода власника землі на передачу прав оренди в іпотеку.

Особливістю кредитування на покупку будь-якого виду нерухомості є той факт, що крім надання в заставу будівлі, оформляється ще й ділянку.

Якщо земля не оформляється в заставу, то іпотеку жоден банк не дасть.

Крім торгових, офісних і складських приміщень, в іпотеку можна придбати гараж. Хоча такий вид нерухомості банки кредитують вельми неохоче не зважаючи ліквідності застави.

Адже якщо позичальник не в змозі платити по борговим зобов'язанням, то банк буде змушений поставити заставу на реалізацію.

Крім того, іпотечний позику на придбання нерухомості нежитлового призначення видається тільки юридичним особам, чия фірма:

  • працює не менше півроку;
  • має певний штат співробітників;
  • приносить гарний прибуток, наявність якої можна підтвердити.

Законодавча база

Іпотека на нежитлове приміщення регламентується Федеральним законом «Про іпотеку (заставі нерухомості)» від 16.07.1998 N 102-ФЗ.

До 2009 року позики на нежитлову нерухомість в Росії не існувало. Закон регламентував виключно житлові приміщення.

Угоди на купівлю комерційної нерухомості регулювалися за допомогою договору між банком і позичальником.

Даний закон:

  • відрегулював процес видачі позик;
  • встановив правила оформлення і реєстрації об'єкта.

Зважаючи на це значно знизилися банківські ризики і фінансові організації почали активно впроваджувати програми кредитування нежитлових приміщень.

Іпотека на нежитлове приміщення надається в основному на комерційний вид нерухомості.

Вартість таких об'єктів завжди висока, а це означає, що застава є ліквідним.

Внаслідок чого банк легко схвалює подібні позики, але тільки тим, хто відповідає всім вимогам і умовам.

Умови

Умови кожен банк висуває свої.

Якщо позичальник підходить під певні критерії, то фінансова організація може піти на поступки і:

  • знизити процентну ставку;
  • збільшити період користування позикою;
  • підвищити максимально одобряемую суму кредиту.

Але не варто забувати, що іпотека на нежитлову нерухомість продукт новий, і законодавство ще до кінця не розроблено.

Головні умови надання іпотечного кредиту – це:

  • платоспроможність організації;
  • динамічний розвиток;
  • певний штат співробітників.

Якщо фірма збиткова, то власнику ніхто не схвалить позику.

Іпотека на нежитлове приміщення

Іпотека на придбання нежитлового приміщення – це відмінний спосіб розширити сферу впливу свого бізнесу. Якщо робота підприємства приносить стабільний дохід, то така позика дуже швидко себе окупить.

Придбання з допомогою іпотеки гаража явище досить рідкісне для нашої країни. Можливо, через невелику вартість даних споруд. Але, іноді банки схвалюють таку позику.

При цьому до об'єкта застави пред'являються серйозні вимоги.

Можна взяти?

Іпотеку на придбання нежитлового приміщення видає кілька банків.

В основному великі кредитні організації надають позику тільки юридичним особам, чиї організації є стабільно розвиваються і приносять вагомий прибуток.

Фізична особа може оформити іпотеку лише на споруди типу гаража. Комерційна нерухомість більшістю банком не кредитується для фізичних осіб.

Для фізичних осіб

Придбання комерційної нерухомості в іпотеку фізичною особою не представляється можливим.

Вартість більшості об'єктів такого призначення вельми велика і кредитувати не організації банки побоюються.

Але якщо фізична особа має досить солідний дохід, який може підтвердити, то можна скористатися тим, що законодавча база в цій області сьогодні недопрацьована, і можна спробувати домовитися з банком.

На гараж

Фізична особа може придбати гараж з допомогою іпотечної позики. Вимоги до позичальників майже такі ж, як і при видачі іпотечного позики.

Клієнт повинен:

  • працювати офіційно;
  • мати стабільний дохід.

Ощадбанк, наприклад, пропонує іпотеку на придбання гаража під рублевий позику при первинному внеску від 10%, а ставка варіюється від 10,05% в рік.

Іпотека на нежитлове приміщення в Ощадбанку надається терміном до 30 років.

программа ипотеки для врачейПрограма іпотеки для лікарів передбачає пільгові умови.

Існує студентська іпотека в Ощадбанку? Читайте тут.

Які банки дають?

Іпотеку на придбання не житлової нерухомості можна взяти в:

  • Ощадбанку;
  • ВТБ 24;
  • ХоумКредит Банку;
  • Банку Москви;
  • Газмпромбанке і в інших.

Ощадбанк

Ощадбанк є лідером з видачі не тільки іпотечних житлових позик, але і з оформлення кредитів на придбання комерційної та іншої нежитлової нерухомості.

Початковий внесок 20%, а ставка становить від 14 до 18% на рік.

ВТБ 24

ВТБ 24 надає позики на придбання комерційної нерухомості вартістю до 143 млн. рублів.

Але позичальників відлякує великий початковий внесок – не менше 40% від вартості нерухомості. Процентні ставки варіюються від 13,5% до 18%.

Нижче представлена зведена таблиця за умовами банків:

Порядок оформлення

Іпотека на нежитлове приміщення оформляється так само, як і на квартиру. Відмінність тільки в тому, що при оформленні позики юридичною особою вимагається надання додаткових документів.

Необхідно звернутися в банк з:

  • готовим пакетом документів;
  • заповненою заявою-анкетою.

Після схвалення комісією позичальник може приступати до пошуку нерухомості.

Найчастіше клієнт вже конкретно знає, чого хоче, тому потрібно разом із заявою і надати пакет документів на об'єкт застави майбутнього.

Термін реєстрації

Терміни реєстрації за іпотечною позикою на нежитлову нерухомість складають до 15 робочих днів.

Державне мито з юридичних осіб – 4000, з фізичних – 1000 рублів.

государственная регистрация ипотекиДержавна реєстрація іпотеки є обов'язковою.

Який мінімальний термін іпотеки в ВТБ 24? Дивіться тут.

Які умови іпотеки в Банку Союз у 2020 році? Детальна інформація в цій статті.

Документи

Для оформлення іпотеки потрібно зібрати чималий пакет документів.

У нього входять:

  • особисті дані позичальника;
  • інформація про об'єкт нерухомості;
  • дані про підприємство – для юридичних осіб.

Стандартний набір документів:

  1. Копії всіх сторінок паспорта.
  2. ІПН, ОГРН, СНІЛС (для юридичних осіб).
  3. Довідка про доходи та інформація про трудову діяльність.
  4. Декларації, що підтверджують дохід організації.

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотечної позики, зразок довідки про доходи.

Крім цих документів банк може зажадати додаткові, які необхідно буде надати.

На відео про комерційних іпотечних позиках

Читай також: