Можна взяти іпотеку на дачу?

Оформити іпотечний позику на придбання ділянки або дачі цілком можливо.

Але банки тільки почали вводити подібні продукти, тому потрібно бути готовим до того, що фінансова організація пред'явить велика кількість вимог до позичальника.

Хоча заставу в якості дачі є не особливо ліквідним, банки все ж дають іпотеку на придбання дачі.

Програми кредитування

Специфіка програми має свої особливості. Іпотека на придбання дачі не найпопулярніший банківський продукт.

Процентні ставки високі з-за того, що фінансова організація змушена перестрахувати себе від ризиків невиплат. Сама дача – запорука неліквідний, її продати складніше.

Є і позитивна сторона програми кредитування на придбання дачі. Можна взяти іпотеку не на купівлю, а на будівництво або на придбання ділянки.

Умови

Умови надання іпотеки на дачу вкрай невигідні. Річна ставка не менше 15%, а в деяких банках і більше.

Терміни кредитування не такі гнучкі, як при іпотеці на квартиру чи жилий будинок – найчастіше іпотека надається не більше, ніж на 10 років.

Але це ще не всі труднощі, основна проблема – страхування. Початковий внесок в порівнянні з вартістю страховки є незначним.

Відсоткові ставки

Процентні ставки для всіх категорій громадян однакові – більшість банків надає іпотек не менше, ніж під 15 % в рік. Деякі фінансові установи позначають ставки від 20%.

Ніяких пільгових умов не передбачено. Ставка не залежить від місця роботи, стажу, заробітної плати та інших факторів.

Іпотека на дачу

Є особливі умови надання іпотечного позики на придбання дачі.

Якщо все дотримано, а клієнт відповідає вимогам, то іпотеку на дачу отримати не складе особливої праці. Але, в загальному підсумку сума переплати вийде дуже великий.

Можна взяти?

Даний вид позики не рекламується і не афішується, але це не означає, що взяти іпотеку на дачу не можна. Все залежить від стану дачі.

Крім того, кредитна комісія дуже серйозно підходить до оцінки ризиків.

Навіть у випадку, коли всі з вимог до об'єкта і позичальника в порядку, банк може відмовити. Виходом із ситуації буде надання застави (що можливо на підставі статті 6 ФЗ № 102).

Вимоги до позичальника

Позичальник обов'язково повинен відповідати наступним вимогам банку:

  • вік на момент закінчення виплат не більше 65 років;
  • трудовий стаж на останньому місці роботи від півроку;
  • загальний стаж не менше року;
  • прописка в місті, де знаходиться філія банку;
  • стабільна заробітна плата;
  • іноді банки вимагають заставу у вигляді житлового приміщення або комерційної нерухомості.

Вимоги по іпотеці на дачу схожі з звичайним житловим позикою. Клієнт повинен працювати, бути платоспроможним.

Вимоги до об'єкту

Якщо вимоги до позичальника прості і кожен, хто звертається в банк, їм відповідає, то з об'єктом кредитування не все так просто.

Тут фінансова організація пред'являє кілька умов, яким повинен відповідати дачну ділянку:

  • будиночок повинен мати всі комунікації: водопровід, каналізацію, електропроводку, якщо одна з умов порушено, то банк не надасть іпотеку;
  • обов'язково має бути кадастровий план;
  • розташування дачі повинно бути в межах 120 км від міста, де знаходиться філія банку;
  • сам будиночок повинен бути у відмінному стані;
  • навколо повинні бути хороші під'їзні шляхи;
  • високий рівень пожежної безпеки;
  • камяний, цегляний, бетонний фундамент.

Вимоги до дачного будиночка більше нагадують умови надання позики на придбання котеджу.

Але банк хоче бачити ліквідне майно, яке потім, у разі невиконання зобов'язань за договором, буде легко реалізувати.

Більшість стареньких будиночків в дачних кооперативах не відповідають цим вимогам, але іноді можна знайти в продажу відмінний ділянку з спорудою, більше схожим на житловий котедж. У такому разі банк схвалить позику.

сбербанк ипотека с господдержкойІпотека з держпідтримкою в Ощадбанку надається певним категоріям осіб.

Можуть дати іпотеку одній людині? Дивіться тут.

Які банки дають?

Слід зазначити, що далеко не всі банки кредитують дачні ділянки. Занадто великий ризик невиплати іпотеки.

Люди більше боятися втратити житлову нерухомість, ніж дачні будиночки з ділянками.

Найбільший банк країни, який є лідером – Ощадбанк, схвалює іпотечні позики такого виду. Інші фінансові організації також дають кредит на дачу в рамках програми «Іпотека на придбання заміської нерухомості».

Основні умови надання іпотеки на дачу в банках представлені в таблиці:

Пропозиція Ощадбанку

Ощадбанк пропонує вигідні умови для покупки заміської нерухомості. На сайті вказано, що банк схвалює іпотеку на дачу від 12,5 % річних, але занадто багато факторів, які впливають на ці умови.

Зазвичай ставка на купівлю дачної ділянки становить не менше 15% в рік.

Кошти позики можна витратити на будівництво дачі, придбання будинку або ділянки. Іпотеку Ощадбанк надає в рублях від 45 000. Початковий внесок не менше 20%.

Заставна нерухомість

Заставною нерухомістю буде дачний будиночок, ділянка і всі будівлі, які знаходяться на ньому.

Якщо позичальник не буде виплачувати іпотечний позику, то банк має право забрати весь заставу з метою подальшої реалізації:

  • якщо іпотека береться під заставу наявної квартири, то сума позики буде близько 70% від ринкової вартості житлової площі;
  • у разі невиплат банк, після рішення суду, забере заставне майно, тобто квартиру, а дача залишиться.

Порядок оформлення

Щоб оформити іпотеку на дачу з ділянкою необхідно зібрати низку документів:

  1. Потрібні різні довідки як на землю, так і на будову.
  2. Потрібно звернутися у відділення банку з заявою про надання іпотеки.
  3. Після того як кредитор дасть згоду на надання позики, укладається договір купівлі-продажу.

Документи

Позичальник повинен надати:

  • заповнену анкету;
  • паспорт, якщо є созаемщик або поручитель, то його теж необхідні документи (копії);
  • довідки про зарплату з місця роботи;
  • копія трудової книжки;
  • у разі схвалення: документи на будиночок з ділянкою.

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотечного кредиту, зразок довідки про зарплату.

Можливі перешкоди

На питання чи можна купити дачу в іпотеку, відповідь очевидна – так.

Але можуть виникнути певні труднощі. Наприклад, якщо в документації до ділянки є помилки (неправильне розсічення кордонів), коли не підведені комунікації, банк відмовить у видачі позики.

Але основна проблема – це страховка. Вона дуже дорога, оскільки дачні ділянки сильно схильні пожеж, зломів і т. п.

рассчитать платеж по ипотеке онлайнРозрахувати платіж по іпотеці онлайн можна на сайті банку.

Чи можна подарувати квартиру з невиплаченої іпотекою? Читайте тут.

Потрібен поручитель для іпотеки в Ощадбанку? Подробиці в цій статті.

Альтернативи

Якщо іпотеку на покупку дачної ділянки банк не схвалює, то можна придбати заміський будинок або котедж.

Здійснити задумане можна 2 способами:

  • розстрочка від забудовника;
  • іпотека з допомогою партнера-банку.

У кожного банку є список партнерів-забудовників. Якщо купувати нерухомість саме в таких будівельних організацій, то кредитор напевно схвалить позику.

На відео про позики на заміську нерухомість

Читай також: