Можна взяти іпотеку для ІП?

Індивідуальний підприємець часто вважається більш успішним, ніж найманий працівник. Але рівно до того моменту, як вирішить придбати квартиру в іпотеку. У багатьох ІП виникають проблеми при оформленні кредиту.

Це пов'язано з тим, що зарплати такий позичальник не отримує. Отже, представити довідку про доходи за формою 2-ПДФО він не може.

Тому для того, щоб переконати банк у своїй платоспроможності підприємцю доведеться прикладати більше зусиль, ніж найманому працівнику.

Видача іпотеки індивідуальним підприємцям регулюється Федеральним законом № 102.

Програми

В рамках підтримки малого і середнього бізнесу, банки пропонують різні програми, розроблені з урахуванням специфіки ІП. Тому варто поцікавитися, що ж можуть запропонувати різні кредитні установи.

Найчастіше можна отримати позитивну відповідь від банку, клієнтом якого є підприємець:

  • всі рухи коштів на рахунку видно, тому фінансове становище клієнта банку очевидно;
  • якщо ж вже є вдалий досвід кредитування, тобто кредитна історія позитивна, це взагалі ідеальний варіант.

Можна і не бути клієнтом банку, щоб отримати іпотеку.

Для тих, хто не може підтвердити дохід і зайнятість, у тому числі і для ІП, банки пропонують програму «Кредит за двома документами».

Досить пред'явити паспорт і ще один документ із запропонованого списку, щоб стати володарем у тому числі й іпотечного кредиту.

Іпотека для ІП

Багато банки реалізують кредитні програми, орієнтуючись саме на представників малого і середнього бізнесу.

Але найчастіше підприємцю потрібен кредит для розвитку справи, а для своїх особистих потреб. Наприклад, купівлі житла. В цьому випадку вимоги до нього пред'являються стандартні.

Умови

Розглядаючи в якості позичальника ІП, банки висувають такі умови:

  • існування хоча б протягом одного року;
  • стабільний і прозорий дохід;
  • використання загальної, а не спрощеної системи сплати податків;
  • наявність позитивної кредитної історії;
  • можливість надати майно в заставу.

Умови кредитування у більшості банків будуть менш вигідними, ніж для громадян. Це пов'язано з бажанням банку забезпечити захист своїх інтересів і знизити ризики.

Іпотека для ІП буде оформлятися під більш високий відсоток. І, як варіант, на менший термін.

Без початкового внеску

Початковий внесок – це забезпечення кредиту. В різних банках його розмір може варіюватися від 10 до 30%. Хоча зустрічаються пропозиції і з нульовим внеском. Але на такий кредит буде діяти підвищена ставка, компенсуючи банківські ризики.

Втім, є варіант отримання кредиту без початкового внеску. Він доступний в тому числі і ІП.

Для цього необхідно вже мати у власності будь-який об'єкт нерухомості, який можна надати в заставу разом з купованої квартирою (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).

Таке подвійне забезпечення найчастіше дозволяє домогтися від банку позитивної відповіді.

Комерційна

Для ІП, бажаючих придбати якесь приміщення для ведення комерційної діяльності, діють зовсім інші правила, ніж при купівлі житла для себе особисто.

Але багато банків готові надати такий кредит. Він видається так само під заставу куплених об'єктів, але на інших умовах.

Які банки дають?

Шукати пропозиції для ІП слід, насамперед у великих банках, що давно існують на ринку іпотечного кредитування.

Але іноді з цікавими пропозиціями виступають і нововиявлені кредитні організації.

Тому варто вивчити всі пропозиції перш ніж зробити остаточний вибір.

Ощадбанк

Отримати іпотеку для ІП в Ощадбанку так само просто, як і найманому працівнику. Для покупки особистого житла можна скористатися як базової лінійкою, так і кредитом «За двома документами».

Ставки по всім продуктам однакові для позичальників, будь то ПІДПРИЄМЕЦЬ або громадянин.

Для придбання комерційних приміщень діє програма «Бізнес-Нерухомість». По ній можна стати власником як готових, так і споруджуваних об'єктів.

Відрізняє цю програму:

  • термін кредиту (до 120 місяців);
  • підвищена порівняно з житловою іпотекою процентна ставка (от16,2%);
  • вимога до позичальника мати річний дохід не більше 400 тисяч рублів.
бинбанк ипотека процентная ставка 2020Процентна ставка по іпотеці в Бинбанке в 2020 році є вигідною для придбання власного житла.

Цікавить відсоток іпотеки в Ощадбанку у 2020 році? Дивіться тут.

ВТБ 24

Програму «Перемога над формальностями» пропонує ВТБ 24. Їй цілком можуть скористатися підприємці, щоб не збирати безліч документів, що підтверджують стабільність їх бізнесу.

Відрізняє такий кредит підвищені:

  • початковий внесок – від 40%;
  • процентна ставка – від 14,5%.

Також потрібно підтвердити наявність коштів на перший внесок.

«Бізнес-іпотека» від ВТБ 24 передбачає надання відстрочки погашення основного кредиту.

Тобто протягом 9 місяців погашаються тільки відсотки, а потім до них додається і саме тіло кредиту.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2020 році ІП пропонує кредити тільки на покупку комерційної нежитлової нерухомості.

Але із такою програмою є можливість:

  • отримати відстрочку на рік;
  • скласти індивідуальний графік погашення.

Для підприємців немає необхідності шукати поручителів.

Можливі складності

Складнощі з отриманням іпотечного кредиту можуть виникнути у ІП у тому випадку, якщо у нього:

  • «брудна» кредитна історія;
  • дуже невеликий термін існування (менше року);
  • податки сплачуються за «спрощенку» або з обороту;
  • не все в порядку з документами (відсутність ліцензії, приховування частини доходу і т. д.);
  • дохід залежить від сезону;
  • немає нічого в якості забезпечення за кредитом.

У такій ситуації практично єдиною можливістю отримати кредит є програма «За двома документами». Або ж виправлення ситуації хоча б приведенням в порядок документації, особливо про доходи.

Як отримати?

Спочатку варто вивчити власну документацію на предмет відповідності вимогам банку. Потім вибрати відповідну програму, вивчивши всі наявні пропозиції.

Якщо бажання отримати іпотечний кредит непохитно і обраний банк, то можна починати процедуру оформлення.

Порядок оформлення

Порядок оформлення договору для ІП нічим не відрізняється від всіх інших позичальників:

  1. Спочатку подається заявка-анкета, де викладаються відомості про себе та обраному об'єкті покупки. До неї додаються необхідні документи, що підтверджують відомості про позичальника.
  2. Після схвалення угоди можна укласти попередній договір з продавцем нерухомості і збирати пакет необхідних документів вже для самого нерухомого майна. А також внести початковий внесок.
  3. Банк розглядає ці документи і складає кредитний договір. Після його підписання банк перераховує продавцю всю суму. А новий власник нерухомості реєструє своє право власності та оформляє заставу.

Документи

Від ІП для розгляду в банку його заявки буде потрібно наступна документація, крім паспорта:

  • податкова декларація (за рік при УСН, за два при ОСН);
  • свідоцтво держреєстрації ІП;
  • ліцензія (якщо того вимагає діяльність).

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки, зразок договору іпотеки.

Але придбану нерухомість доведеться представити:

  • договір з продавцем;
  • свідоцтво про оцінку;
  • свідоцтво про реєстрацію права власності;
  • виписку з ЕГРП; кадастровий паспорт з планом.
сельхозбанк ипотека молодой семьеІпотека молодій сім'ї Сельхозбанке надається на пільгових умовах.

В якому банку найнижчий відсоток іпотеки? Читайте тут.

Як оформити повернення ПДФО при купівлі квартири в іпотеку? Покрокова інструкція в цій статті.

Реєстрація договору

Застава нерухомості обов'язково проходить держреєстрацію (стаття 10 ФЗ № 102).

Без цього договір недійсний.

У Росреестре зобов'язані провести процедуру протягом місяця з моменту подачі заяви.

На відео про іпотечні позики для підприємців

Читай також: