Можна взяти іпотеку без початкового внеску?

Більшість програм іпотечного кредитування передбачають внесення першого внеску в розмірі від 10 до 30% від ціни об'єкта для проживання.

Не всі платники можуть внести таку суму відразу, тому деякі банки йдуть назустріч і пропонують спеціальні програми кредитування.

Однак отримання такої позики супроводжується рядом недоліків, і варто добре подумати, перш ніж підписуватися на кабальні умови.

Умови

Зазвичай процентні ставки при отриманні кредиту без початкового внеску на порядок вище, потрібен величезний список документів і висуваються додаткові вимоги.

Також позики без внеску зазвичай видаються під заставу вже наявної нерухомості або іншого великого майна, наприклад автомобіля (відповідно до статті 6 ФЗ № 102).

Набагато рідше дозволяється отримати такий кредит під заставу майбутньої власності, яка фігурує в іпотечному договорі. Крім того, в якості гарантій може вимагатися обов'язкова наявність поручителів або позичальників.

При цьому:

  • вартість придбаного об'єкта для проживання не повинна бути вище 80% суми, що видається за кредитом;
  • регулярний щомісячний платіж не повинен перевищувати 80% від заробітку платника.

Плюси і мінуси

Плюсами отримання іпотеки без початкового внеску є:

  • можливість стати власником нерухомості за відносно короткий строк;
  • відсутність необхідності збирати гроші на початковий внесок.

З мінусів можна виділити:

  • істотний розмір переплати в зв'язку з високими процентними ставками;
  • необхідність пошуку поручителів або позичальників;
  • наявність нерухомості у власності для внесення у вигляді застави.

Також багато банки пред'являють ряд інших додаткових вимог і можуть довго розглядати кандидатуру позичальника.

Ризики позичальника

Закладаючи власну нерухомість в якості застави для отримання кредиту без початкового внеску, позичальник ризикує втратити своє житло в разі невиконання зобов'язань.

Варто відзначити, що іпотеку без початкового внеску пропонують багато сумнівні контори, які користуються тим, що більшість серйозних банків відмовляється від подібної послуги.

У зв'язку з цим, платник ризикує нарватися на недобросовісних кредиторів і потрапити у фінансову яму.

Іпотека без первісного внеску

Для оформлення іпотеки без першого внеску слід:

  • заздалегідь ознайомитися з порядком отримання даного кредиту;
  • дізнатися всі вимоги і пропоновані програми;
  • вибрати найбільш вигідний варіант.

Як взяти?

Щоб взяти іпотечний кредит без початкового внеску слід звернутися в кілька банків та дізнатися, чи надають вони дану послугу. Також усю необхідну інформацію можна знайти на сайті банківської компанії.

Процедура отримання іпотечного кредиту без внеску нічим не відрізняється від оформлення звичайної іпотеки, за винятком того, що в першому випадку потрібно надати додаткові документи.

Як розрахувати?

Щоб розрахувати розмір щомісячних платежів можна скористатися калькулятором онлайн на сайті обраної компанії.

Для цього достатньо ввести в сервіс:

  • розмір процентної ставки;
  • строк кредитування;
  • вид процентної ставки і ряд інших умов.

Після чого система видасть певну цифру.

Дізнатися розмір кредиту, який вийде по іпотеці без внеску, можна звернувшись до банківського фахівця за консультацією.

квартира в ипотеку рассчитать сбербанкРозрахувати квартиру в іпотеку в Ощадбанку можна самостійно за допомогою калькулятора на сайті або звернутися до фахівця банку.

Чи можна переоформити іпотеку на іншу особу? Дивіться тут.

Від забудовника

Іпотека видається і для придбання частини часткової нерухомості в споруджуваному будинку. Однак і в такому випадку багато банків вимагають внесення початкового внеску.

Тоді можна скористатися одним з наступних варіантів:

  • внести заставу з допомогою материнського сертифіката, якщо такий є;
  • взяти додатковий кредит для внесення першого внеску;
  • військовослужбовці можуть скористатися програмою військової іпотеки, згідно з якою частина коштів виділяється з державного фонду;
  • також можна спробувати отримати кредит за спеціальними програмами без початкового внеску.

Під заставу нерухомості

Замість початкового внеску можна внести під заставу наявну нерухомість. При цьому важливо, щоб комунальні рахунки по квартирі були повністю оплачені.

Також перешкодою може стати, якщо в квартирі прописана неповнолітня дитина, так як це приверне увагу органів опіки та піклування.

Молода сім'я

На даний момент практично всі банки пропонують скористатися даною програмою з обов'язковим внесенням початкового внеску:

  • для дітей з неповнолітніми дітьми сума внеску становитиме 10%;
  • для інших громадян розмір може доходити до 15%.

Для пенсіонерів

Пенсіонери знаходяться в особливій групі у сфері кредитування, так як більшість з них не мають високих доходів і не можуть надати компанії чіткої гарантії, що вони будуть оплачувати кредит вчасно.

Тому банки насторожено ставляться до таких позичальників, тим більше, якщо говорити про кредит без початкового внеску, тому знайти таку пропозицію буде вкрай важко.

Для купівлі квартири

Якщо громадянин хоче отримати кредит на покупку квартири, але не має достатньо коштів для внесення початкового внеску, то він може скористатися споживчим кредитом.

Даний вид кредиту:

  • видається на короткий термін;
  • вимагає підтвердження доходів позичальника;
  • часто обмежується невеликою сумою, але зазвичай його вистачає для покриття першого внеску.

Для придбання будинку

Деякі компанії надають іпотечний кредит на будівництво будинку, причому замість початкового внеску може виступати застава у вигляді земельної ділянки.

Які банки дають?

Далеко не всі банки надають послугу іпотеки без першого внеску, тому слід ознайомитися з пропозиціями основних організацій.

Ощадбанк

Іпотека без первісного внеску в 2020 році в Ощадбанку не надається.

Є можливість:

  • рефінансування отриманого в Ощадбанку чи іншому банку кредиту;
  • сплатити частину коштів материнського капіталу.

Або як варіант можна розглядати отримання споживчого кредиту для покриття першого внеску.

ВТБ 24

Організація ВТБ також не надає позики без першого внеску, але може розглядати можливість рефінансування, оплати внеску з материнського сертифіката або взяття споживчого кредиту.

Россельхозбанк

Можна взяти кредит без першого внеску і Россельхозбанк. Однак, як і в інших банках, можна отримати нецільової або споживчий кредит для покриття внеску.

Інші

Послуга іпотечного кредитування без внеску реалізується в Радянському і Запсибкомбанке, але процентні ставки тут зовсім не радують.

На який термін?

Терміни надання послуги позики без першого внеску зазвичай варіюються від 15 до 20 років, в окремих випадках до 30.

Порядок оформлення

Для отримання кредиту слід написати заяву в місцевому відділенні банку за місцем реєстрації або прописки.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в банку.

Після подачі заяви банк прийме рішення про відмову чи схвалить заявку на отримання іпотечного кредиту.

получить военную ипотекуОтримати військову іпотеку можна після 3 років служби.

В якому банку можна взяти іпотеку? Читайте тут.

Які документи потрібні для кредиту в Ощадбанку? Детальна інформація в цій статті.

Список документів

Більшість банків вимагають однаковий перелік документів для отримання кредиту без внеску:

  1. Головний документ посвідчення особи з російським громадянством.
  2. Ідентифікаційний номер платника.
  3. Ксерокопія трудової книжки.
  4. Документальне підтвердження офіційних доходів.
  5. Свідоцтво про народження неповнолітніх дітей.
  6. Документ про укладення офіційних відносин.
  7. Поліс страхування.
  8. Правовстановлюючі документи на майно, якщо воно виступає у вигляді застави.
  9. Інші документи на вимогу банку.

Тут представлений зразок договору іпотеки.

На відео про іпотечне кредитування без першого внеску

Читай також: