Дають іпотеку на ділянку під ІЖБ?

Так як багато жителів мріють про ІЖС, банки пропонують взяти іпотеку на будівництво. Більш детально про всіх моментах, пов'язаних з іпотекою буде розказано нижче.

Придбання наділу під будівництво

Процес оформлення іпотеки на земельну ділянку ускладнений, тут не такі лояльні умови. Причина цього – порівняно малий термін, протягом якого з'явилася така можливість.

В банках прийнято вважати земельну ділянку неліквідним майном.

Відповідно об'єктивно оцінити його неможливо, та й операцію провести нелегко.

Саме це і впливає на те, що на сьогоднішній день існує обмежена кількість іпотечних програм для землі.

Якщо ж говорити про іпотеку на ділянку під ІЖБ, то можна:

  • звернутися в банк для уточнення умов такої процедури;
  • приступити до будівництва вже незабаром.

Вимоги до об'єкта нерухомості

Отримати іпотеку на земельну ділянку можна далеко не у всіх фінансових установах:

  1. В першу чергу, для отримання іпотеки іпотекодавець повинен надати заставу, адже далеко не кожна ділянка ліквідний і його можливо буде вдало продати за відсутності виплат з боку боржника.
  2. Крім того, на вартість майна вплине категорія землі, її площа, розташування, а також транспортна розв'язка.

Саме з перерахованих вище причин банк в договорі іпотеки висуває перелік вимог до предмета іпотеки, який виступає в цьому випадку заставним майном.

Вимоги наступні:

  • земельна ділянка розташована на території, яка дозволена для використання під ІВЖ;
  • ділянка розташована поблизу кредитної організації (відстань визначає сама фінансова організація, але не більше 50-70 км);
  • об'єкт знаходиться не на території заповідної або водоохоронної зони;
  • земельна ділянка знаходиться далеко від звалищ і виробництва;
  • наявність комунікацій;
  • розмір ділянки повинен бути не менше 6 соток;
  • відсутність обтяжень;
  • продавець повинен бути власником на підставі правовстановлюючих документів.

Іпотека на земельні ділянки для ІЖС

Іпотека на ділянку під ІЖБ має масу переваг.

Зупинимося на основних з них:

  • купівля земельної ділянки не обмежує покупця площі, грошова сума може бути надана на будь-яку площу;
  • повернення кредиту може проводитися частинами;
  • сума надання іпотечного кредиту на 30 років;
  • до початку будівництва земля буде вже у володінні покупця, тому не важливо коли воно розпочнеться;
  • для отримання кредиту необхідний тільки паспорт громадянина РФ і довідка про доходи.

Під материнський капітал

У відповідності з Постановою Уряду РФ № 862 від 12.12.2007 р. на законодавчому рівні закріплені правила використання материнського капіталу з метою поліпшення умов проживання сім'ї.

Даний законодавчий акт свідчить, що купити земельну ділянку на кошти материнського капіталу не можна, адже покупка додаткової площі землі не поліпшить умови проживання сім'ї.

Проте якщо ж подивитися з іншого боку, то гроші з материнського капіталу можна внести, якщо вони будуть спрямовані на придбання або побудованого житла, або ж на будівництво будинку.

Поліпшити умови проживання можна як за рахунок будівництва житла, так і його покупки:

  1. У випадку з купівлею земельної ділянки для будівництва, купувати ділянку необхідно там, де земля призначена під ІЖС.
  2. Побудувати будинок можна на материнський капітал як власноруч, так і звернувшись до підрядників. В останньому випадку сума капіталу перераховується на їх рахунок повністю при будівництві будинку власними силами, частина суми буде перерахована відразу, а друга – тільки через півроку, підтвердивши попередньо перелік проведених робіт за цей період.

Без початкового внеску

Вирішивши оформити в іпотеку земельну ділянку під ІЖБ необхідно передати майно, яке знаходиться у приватній власності у заставу.

Не всі банки надають можливість взяти кредит без початкового внеску, однак термін кредиту в цьому разі буде менше, та й сума невелика.

Крім того, зарплата позичальника повинна бути високою, адже сума платежу не повинна перевищувати половину доходу сімейного бюджету.

При отриманні кредиту, не вносячи при цьому початковий внесок, необхідно пам'ятати про додаткові витрати, таких як реєстрації угоди, страхування, а також оплата відсотки від кредиту ріелтору.

высота дома ижсВисота будинку ІЖС визначається будівельними нормами і правилами.

Які документи потрібні для ІЖС? Дивіться тут.

Умови

На сьогоднішній день банки в іпотеку надають земельні ділянки на суму від 200 тис. руб. до 40 млн. руб., причому на відсоток припадає близько 12-17% річних при взятті кредиту в рублевому еквіваленті і 10-15% – в іноземній, строком до 30 років.

Ощадбанк

Ощадбанк має власну кредитну програму, розраховану як на купівлю землі, так і на будівництва житлового ділянки.

Більш детальну інформацію про умови кредитування можна з таблиці, поданій нижче.

Даний вид кредитування розрахований тільки на покупку ділянки землі або ж будівництво будинку.

Россельхозбанк

Россельхозбанк пропонує особам брати іпотечний кредит за програмою «Житлова», умови якої наведено далі.

Порядок оформлення

Порядок оформлення іпотеки на земельну ділянку схожий з оформленням будь-якого іпотечного кредиту:

  1. У першу чергу банк розглядає надані документи – вивчає заявника, дані про передбачувану купівлю, після чого дає згоду на роботу з клієнтом.
  2. Після цього проводиться оцінка землі, в якій до уваги береться не тільки площу, але і місце розташування, грунт, а також передбачувані витрати на податки і страхові збори.
  3. Отримавши оцінку, банк приймає рішення про ліквідність земельної ділянки, і встановлює ставку кредитування. Кінцевим етапом є укладання договору іпотеки.

Список документів

Вирішивши придбати майно в іпотеку, необхідно підготувати наступний пакет документів:

  • заява від позичальника;
  • паспорт громадянина РФ;
  • правовстановлюючі документи на майно, яке буде виступати заставою;
  • довідка про склад сім'ї;
  • довідка з місця роботи про доходи.
разница между ижс и дачным строительствомРізниця між ІЖС і дачним будівництвом полягає в категорії землі.

Як зареєструвати збудований будинок на ділянці ІЖС? Покрокова інструкція тут.

Як купити землю під ІЖС в адміністрації міста? Детальна інформація в цій статті.

Нецільовий кредит

Банки передбачають видачу нецільового кредиту, в тому випадку, якщо земельну ділянку, який вирішив придбати позичальник банк визнав неліквідним.

У цьому разі кредит так називається, оскільки він надається для різних цілей, в тому числі і на купівлі ділянки землі.

Отримавши нецільовий кредит, позичальник може заощадити на оцінці землі, адже тут банк не бере до уваги вартість, площа землі при видачі кредитних коштів.

Даний кредит вигідний ще й тим, що дана програма надає більш низьку ставку, ніж перераховані вище програми.

Таким чином, законодавство не обмежує позичальника у придбання земельної ділянки для будівництва житлового ділянки, так і для інших цілей.

Взяти іпотеку можна без початкового внеску, так і на кошти материнського капіталу. Головне, проводити моніторинг переліку програм, які надають банки, і вибирати для себе найбільш вигідні умови.

Їх на сьогоднішній день не так вже й багато, однак практика показує, що вже в наступні два-три роки практика надання землі в іпотеку буде значно розширена та вдосконалена.

На відео про позику на індивідуальне житлове будівництво

Читай також: