Дають іпотеку матерям-одиначкам?

Матір'ю-одиначкою вважають жінку, яка народила дитину поза шлюбом і виховує його сама, або проживаючи в цивільному шлюбі.

Жінка може претендувати на отримання іпотеки за пільговими умовами при участі у федеральних або регіональних програмах.

Вимоги та умови банків

Для початку потрібно з'ясувати, які банк висуває вимоги і на яких умовах надає кредит. Одне з основних вимог – це платоспроможність та фінансова стабільність позичальника.

При подачі заяви,банк досить пильно вивчає:

  • кредитну історію;
  • доходи позичальника.

Розрахунок платоспроможності банк проводить наступним чином: вивчає загальну суму доходу та суму грошових коштів на кожного члена сім'ї, і буде досить решти суми на погашення кредиту і відсотків.

Соціальні програми

У 2020 році на державному рівні діють наступні програми:

  1. «Молодій родині –доступне житло: надає можливість взяти іпотеку матерям одиначкам, які не досягли 35 років та потребують поліпшення житлових умов. Після включення матері в дану програму вона може отримати кошти на оплату початкового внеску.
  2. «Молода сім'я»: надає можливість отримати іпотеку неповній сім'ї, в якій або самотній батько, або одинока мати. Для участі в даній програмі необхідно мати потребу в поліпшенні житлових умов, а також мати стабільний дохід. Що стосується обмеження віку, то взяти участь у програмі зможуть тільки одинокі батьки, які не досягли 35 років.
  3. Від Ощадбанку: оформляє іпотеку за загальними правилами, проте завдяки допомозі держави програма передбачає певний спектр пільг. Іпотечна ставка за даною програмою складає 12%. Як і попередні програми, банк надає іпотеку за умови, що на момент погашення виплат позичальник не старше 56 років.
  4. Програма «Житло»: передбачає, що держава погашає відсотки по іпотеці за матір-одиначку. Це означає, що при оформленні іпотечного кредиту під 12% річних, держава буде частково погашати відсотки в розмірі встановленої ставки рефінансування ЦБ РФ.

Згідно соціальним програмам держава повертає банку частину відсотків по іпотеці.

Після подачі відповідних документів, рішення від банку про надання іпотеки заявник отримує протягом 10 днів з моменту їх надання.

При отриманні схвалення від банку, мати –одиначка отримує державний сертифікат, на підставі якого їй буде надана субсидія.

Отриману суму вона зможе використовувати в якості початкового внеску, або на погашення іпотечного кредиту.

Іпотека для матері-одиначки

При вихованні дитини без чоловіка, жінка може претендувати на отримання ряду пільгових умов іпотечного кредитування.

Підставою, яке підтверджує статус жінки матері-одиначки є довідка форми № 25 відповідно до Постанови Уряду РФ № 1274 від 31.10.1998 р.

Як взяти?

Іпотека для матері-одиначки можлива в наступних випадках:

  • наявність стабільного доходу, що відповідає вимогам банку;
  • підтвердження наявності доходів;
  • є заставний предмет (як правило, іпотечне житло).

Пільгова

Претендувати на житлові пільги по житловому законодавству мати-одиначка не може – вони просто не закріплені на законодавчому рівні. Єдине, на що може претендувати жінка – це першочергово отримати безкоштовне житло.

Пільга є тільки у того, хто потребує збільшення житлової площі. Як правило, більшість матерів-одиначок перебувають у черзі на отримання житла, тому особливо сподівається на дане право не варто.

На державному рівні є ряд федеральних і місцевих програм, які полегшують можливість придбати житло даної категорії громадян.

Для цього необхідно зібрати пакет документів і звернутися в багато відповідні інстанції, однак отриманий результат вартий цього.

Якщо ж отримати безкоштовне житло не вдалося, то в багатьох регіонах є місцеві програми.

Це не обов'язково повинні бути іпотечні соціальні програми, а, наприклад:

  • допомога в первинному внеску;
  • отримання знижки на купівлю житла у забудовника.

Деякі програми можуть включати навіть повне погашення відсотків по іпотеці.

Без початкового внеску

Оформити іпотеку, не сплативши початковий внесок, неможливо.

Матері-одиначки можуть отримати знижку на оплату внеску – 10% від загальної вартості житла.

У таблиці представлені основні умови банків по іпотеці для матері-одиначки:

Є привілеї?

Особливих привілеїв в іпотеці для матерів-одиначок не передбачено, однак при участі в програмах, які створюються для молодих сімей можна отримати досить вигідні умови іпотечного кредитування.

Так, прийнявши участь у програмі «Молода сім'я» і надавши необхідні документи, маючи позитивну кредитну історію, можна отримати іпотеку.

скб банк ипотека условияУмови іпотеки в СКБ-Банку вигідні для позичальників.

Цікавлять іпотечні програми для бюджетників у 2020 році? Дивіться тут.

Плюси і мінуси

До достоїнств іпотечних федеральних і регіональних програм для матерів-одиначок можна віднести:

  • можливість внести початковий внесок за рахунок отриманого житлового сертифіката;
  • отримання цінових пільг на придбання житла за кожен квадратний метр;
  • отримання державної субсидії;
  • скорочення процентної ставки.

До недоліків слід віднести наступні моменти:

  • можна придбати квартиру з бажаним розміром площі, згідно з нормами ЖК РФ, на одну людину має припадати не більше 18 кв. м., поетом площа житла повинна бути 18 кв. м., до якої можна додати додатково не більше 9 кв. м.;
  • отримання житла в муніципальному будівлі, яке було побудовано на регіональні гроші;
  • придбати житло можна тільки на первинному ринку нерухомості.

Як отримати?

Мати-одиначка, яка має документ, що підтверджує її статус, може претендувати на отримання пільг від муніципальних органів влади.

Для цього необхідно:

  1. Заздалегідь ознайомитися з існуючими соціальними програмами, які націлені на дану категорію громадян.
  2. Підготувати документи.
  3. Подати заяву на участь в програмі.

У цьому випадку громадянка може отримати іпотечний кредит без будь-яких обмежень і заборон.

Для банку найбільш важливо, щоб позичальником виступав платоспроможний клієнт, який зможе в строк виплатити взяті кредитні кошти, а сам соціальний статус особливої ролі для банківської установи не важливий.

Якщо ж у жінки не буде вистачати особистих доходів, можна звернутися до родичів, щоб вони стали созаемщиками.

Це необхідно для того, щоб їх доходи можна було врахувати, і мати-одиначка змогла отримати велику суму на іпотеку.

Перелік документів

Для отримання іпотечного кредиту необхідно підготувати наступний пакет документів:

  • паспорт громадянина РФ;
  • ІПН;
  • свідоцтво про народження дитини;
  • трудову книжку;
  • довідку про доходи;
  • документ, що підтверджує наявність у позичальника пільг (довідка матері –одиночки, житловий сертифікат).

Тут представлено зразок заяви на отримання іпотеки, зразок типового договору іпотеки.

Підтвердження доходу

Довідка про доходи вважається одним з основних документів, який підтверджує дохід позичальника. Як правило, вітається офіційний дохід і робота на одному місці тривалий час.

Однак матері-одиначці досить складно надати довідку про доходи, у разі, якщо вона працює неофіційно.

Розглядаючи заявку на отримання іпотеки матері-одиначки, банк буде звертати увагу на суму місячного доходу, а також кількість дітей.

государственная ипотека 2020Державна іпотека в 2020 році надається потребують поліпшення житлових умов.

Скільки становить перший внесок по іпотеці? Читайте тут.

Як зробити онлайн запит в банк по військовій іпотеці? Детальна інформація в цій статті.

Для того, щоб довести можливість погашення кредиту, необхідно слідувати певним правилам:

  • оформляючи заявку на іпотеку на невелику суму, є впевненість у тому, що банк зможе її затвердити, відповідно не варто брати іпотеку на досить великі суми матері-одиначці;
  • при проживанні з батьками або родичами, їх можна залучити в якості поручителів;
  • оформляти договір іпотеки краще на обмежений термін, адже оформивши договір на максимальний термін можна добре заощадити на відсотках;
  • надавши банківської організації правовстановлюючі документи на досить вартісне майно.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Таким чином, мати-одиначка, при постійному доході і з позитивною кредитною історією може отримати схвалення від банку на видачу іпотеки.

Беручи участь у федеральних програмах, можна досить вигідно оформити іпотеку і не платити частину відсотків.

На відео про надання соціальних житлових позик

Читай також: