Дадуть чи іпотеку при наявності кредиту?

Популярність придбання в кредит різного майна зростає рік від року. Але, мабуть, найпопулярніший з кредитів — це іпотека. Адже придбати житло виключно на власні кошти мало кому під силу.

Багато позичальників, однак, задаються питанням, чи дадуть іпотеку якщо є споживчий кредит?

Однозначної відповіді на нього немає.

Вимоги банків

Іпотечний кредит має ряд відмінних особливостей:

  • велика сума позики;
  • тривалий термін виплат;
  • відносно невисокі процентні ставки;
  • забезпечення виконання зобов'язань позичальника.

Тому більшість банків пред'являє до потенційним позичальникам досить серйозні вимоги. Отримати іпотечну позику може далеко не кожен бажаючий.

Банк бажає убезпечити себе від можливого неповернення кредиту усіма доступними способами.

Перша вимога стосується громадянства та віку. З цілком зрозумілої причини банки бажають мати справу з громадянами тієї країни, де вони працюють. Причому з працездатними громадянами, тобто старше 21 року, але не досягли 65-70 років.

Встановлення таких рамок диктується прагматичними інтересами банку. Саме такі позичальники:

  • є економічно активними;
  • мають кошти для погашення боргу.

Друга група вимог пов'язана з наявністю постійного доходу.

В якості доходу розглядаються:

  • заробітна плата;
  • прибуток підприємців.

Пенсії та допомоги, що виплачуються державою, банки в якості доходу не розглядають. Винятком є тільки материнський капітал і кошти НІК військовослужбовців.

Тому позичальник повинен мати:

  • постійну роботу зі стажем на останньому місці не менше року;
  • або отримувати інший, але постійний і підтверджений документами дохід.

Для індивідуальних підприємців теж важливий «стаж». Точніше діяльність як ІП протягом тривалого періоду, не менше року.

Рівень доходу

Але насправді, відповідь на питання дадуть іпотеку якщо є кредит, залежить від одного факту. Від розміру доходу позичальника. Або позичальників, якщо кредит оформляється, наприклад, на подружжя.

Це саме той параметр, який банк буде враховувати в першу чергу, розглядаючи заявку.

У вимогах банку конкретна цифра не вказується. Це логічно, адже суми, необхідні різними позичальників, можуть істотно відрізнятися, як і інші параметри кредиту. Вказується лише така вимога, як достатність.

З точки зору банку, достатнім буде той дохід, який приблизно удвічі перевищує суму щомісячного платежу по кредиту.

Ще краще, якщо цей внесок не буде перевищувати 45% доходу. В ідеалі ж і зовсім становити 30% від одержуваних позичальником коштів.

Дадуть чи іпотеку, якщо є кредит?

Строго кажучи, банку байдуже, скільки кредитів одночасно є у позичальника. Головне, щоб він їх акуратно погашав.

Саме для цього банк так цікавиться наявністю у своїх боржників постійної роботи і високого доходу.

Розрахувати свої можливості можна, скориставшись іпотечним калькулятором на сайті обраного банку. Він дасть приблизне уявлення про розмір щомісячного платежу.

Споживчий

Споживчий кредит передбачає невеликі суми і строки погашення.

Якщо дохід позичальника дозволяє без напруження погашати два кредиту, то банк швидше за все, схвалить угоду. Особливо якщо до моменту подачі заявки на іпотеку борг виплачувався акуратно, без виникнення прострочень.

І все ж, навіть позитивна кредитна історія може стати перешкодою для отримання іпотеки.

Наприклад, у тому випадку, якщо позичальник буквально живе в кредит. Або ж схвалена банком сума буде досить незначною.

В іншому банку

Простіше всього отримати іпотечний кредит не в тому банку, де відкрито споживчий, а в іншому. Але це може виявитися менш вигідним. Особливо якщо у позичальника є зарплатна картка банку-кредитора.

Таким клієнтам:

  • по-перше, немає необхідності подавати довідки про доходи та працевлаштуванні;
  • по-друге, їм часто пропонуються умови «для своїх» з пільговою процентною ставкою.

Так що, якщо сума боргу за вже наявного кредиту не надто велика, а платежі надходять регулярно, є ймовірність того, що і другий кредит буде схвалений банком.

Ну а у випадку відмови можна звернутися і до в інший банк.

оплата ипотеки втб 24Оплату іпотеки в ВТБ 24 можна робити різними способами.

Чи можна купити котедж в іпотеку? Читайте тут.

Непогашений

Наявність непогашеного кредиту, платежі за яким вносяться акуратно, а сума щомісячного платежу складає лише незначну частину доходу, що не є суттєвою перешкодою для отримання іпотечного кредиту.

Банк по такій позиці отримує надійне забезпечення — квартиру.

Головне, як вже згадувалося, щоб сума, яку належить вносити в банк щомісяця, не перевищувала фінансових можливостей позичальника.

Головне, при зверненні за іпотечним кредитом не намагатися обдурити банк, приховавши інформацію про вже наявний борг.

В Ощадбанку

Ощадбанк пред'являє стандартні вимоги до доходу позичальника при рішенні про видачу іпотечного кредиту.

Можна приховати?

Приховати факт наявності непогашеного кредиту в іншому банку, зрозуміло, можна.

Але є як мінімум дві причини цього не робити:

  1. По-перше, служба безпеки банку, швидше за все, цей факт «відкопав». Банки не схильні довіряти словам, і все ретельно перевіряють. Обмін інформацією у кредитних організацій налагоджений дуже добре. Так що брехня швидко розкриється, і цілком може стати причиною відмови в позику.
  2. По-друге, не варто обманювати себе. Якщо одержуваних коштів не вистачить на погашення відразу двох кредитів, то почнуться прострочення. У разі споживчої позики це загрожує лише нарахуванням пені, а от борги по іпотеці можуть обернутися втратою квартири. Але в будь-якому випадку такі факти не підуть на користь кредитної історії.

Так що намагатися обдурити банк все ж не варто.

Тим більше, що своєчасне погашення попереднього кредиту, навпаки, може зіграти на руку позичальнику, переконавши банк в його надійності та дисциплінованості як клієнта.

ипотека на апартаменты втбПри бажанні можна взяти іпотеку на апартаменти в ВТБ 24.

Чому не дають іпотеку в Ощадбанку у 2020 році? Можливі причини дивіться тут.

Які потрібні документи для реєстрації іпотеки? Детальна інформація в цій статті.

Як оформити?

Процес оформлення іпотечного кредиту для клієнта з непогашеним кредитом нічим не відрізняється від такого для позичальника без боргів.

Спочатку потрібно представити в обраний банк заяву-анкету. У ній потрібно вказати дані про себе і про планованої покупки.

Для першого візиту до банку повного пакету відомостей про обрану квартирі не потрібно.

Зате буде потрібно підтвердити документами ряд фактів про позичальника. А саме:

  • громадянство;
  • вік;
  • наявність постійної роботи;
  • рівень доходу.

Для цього знадобляться паспорт і документи про роботу і зарплату:

  • копія трудової книжки або свідоцтво про реєстрацію ІП;
  • довідка 2-ПДФО для громадян і 3-ПДФО для підприємців.

Втім, можна обійтися і без них, ряд банків надає можливість отримання позики лише за двома документами.

Тут можна завантажити зразок заяви на іпотеку, зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

Як правило, серед дані про дохід позичальника є і пункт про періодичні витрати. До них може відноситись і вже наявний непогашений кредит.

У банку можуть виникнути питання з приводу зазначеної в цій графі суми, які працівник не забуде озвучити.

На відео про особливості іпотечного позики

Читай також: