Чи можна продати квартиру, куплену в іпотеку?

Продати нерухомість під заставою можна, але необхідно розуміти, що це досить складна процедура.

Продати квартиру тільки за власним бажанням не вийде, необхідно:

  • дотримуватися встановлених правил;
  • отримати згоду банку.

Права позичальника

Якщо звернутися до законодавства, а саме до статті 33 та статті 29 Федерального закону про іпотечне кредитування в редакції від 2013 року, то там сказано, що права платника полягають в:

  • експлуатації квартири під заставою;
  • зміст її в придатному для використання вигляді.

При цьому псування, втрата або передача для продажу третім особам не може бути визнана законною угодою.

Якщо позичальник виконує такі дії без погодження банку, то в разі спірної ситуації права на квартиру передаються банку, що прописано в статті 301 Цивільного кодексу країни.

Однак на практиці квартира в заставі може бути продана за згодою банківської компанії, але для цього необхідно виконання певних умов.

Причини

Виділяють декілька причин, по яким позичальник замислюється над питанням, як продати квартиру в іпотеку:

  • зниження його доходу та неможливість оплачувати нерухомість по кредиту;
  • бажання заробити на іпотеку;
  • якщо особа хоче придбати більш комфортне і просторе житло.

Способи

У разі необхідності продажу іпотечної квартири, платник може вибрати найбільш зручний для себе спосіб.

Самостійно

При самостійному продажу позичальник сам шукає потенційного покупця. Не варто приховувати від нього те, що квартира перебуває під заставою у банку.

Якщо замовчувати цей факт, можна значно ускладнити процедуру, як для себе, так і для покупця.

Якщо у пропонованій квартирі покупця все влаштовує, то він звертається в банк із заявою про викуп кредитованной квартири. Після чого банківська організація складає з ним договір купівлі-продажу і завіряє його у нотаріуса.

Новий власник квартири додає залишок коштів для погашення боргу за позикою з допомогою перекладу на реквізити банку.

Потім проходить процедура зняття обтяження з жилого приміщення укладається договір.

Фінансова компанія і платник по кредиту зможуть отримати свою суму від продажу тільки тоді, коли договір нового власника пройде реєстрацію в Росреестре.

При супроводі банку

Якщо клієнт банку не має коштів чи бажання займатися пошуком покупця самостійно, то він може довірити цю процедуру банківським працівникам.

В такому випадку всі зобов'язання переходять до банку, передача квартири проходить без присутності позичальника.

Коли операція пройде реєстрацію в державному порядку, колишній власник квартири за іпотечним договором зможе забрати свій залишок у банківській комірці, якщо звичайно залишок є на даний момент.

Шляхом покупки кредиту

Багато громадяни самі не проти придбати квартиру під заставою у банку, так як іпотечна нерухомість:

  • пропонується за зниженою вартістю;
  • передається за допомогою переоформлення договору.

Для таких покупців процедура оформлення кредиту не сильно відрізняється від традиційного іпотечного договору.

Насамперед, позичальник надає фінансовій компанії пакет необхідних документів, після чого банк розглядає його кандидатуру.

Якщо приймається позитивне рішення, то згідно з умовами іпотечного закону ФЗ № 102 проводиться оцінка квартири, що купується, а також здійснюється страхування нерухомості.

Всі зобов'язання по переоформленню угоди лягають на плечі банківської організації.

Колишньому платнику необхідно лише підписати нову угоду про переуступку права по борговим зобов'язанням.

Оформлення нового договору триває близько 20 днів.

ипотека в тинькофф условия в 2020 годуУмови іпотеки в Тінькофф у 2020 році можна, звернувшись до фахівця банку.

Надає Альфа банк іпотеку для зарплатних клієнтів? Читайте тут.

Як продати квартиру в іпотеку?

Тим, хто збирається продати жиле приміщення під заставою банку, необхідно ознайомитися з вимогами різних банків, а також враховувати умови діючих державних програм.

Ощадбанк

Чи можна продати квартиру, якщо вона в іпотеці Ощадбанку? Безумовно, так, так як це вигідно і самому банку.

З допомогою продажу квартири за іпотечним договором компанія отримує назад гроші і в якості бонуса додаткову прибуток від нового позичальника.

Менше 3 років

Продаж квартири, яка знаходиться у власності менше 3 років, можлива, проте велика ймовірність того, що буде потрібно заплатити податок з продажу.

Уточнювати цю інформацію слід у конкретному банку.

ВТБ 24

Платники кредиту за іпотечним договором у ВТБ 24 також можуть продати свою нерухомість під заставою.

Якщо клієнт не має можливості оплачувати позику у встановлений строк, йому необхідно:

  • попередити банк;
  • попросити про продаж нерухомості.

Якщо компанія не надає ніякої відповіді або відмовляє в можливу угоду, то питання вирішується у судовому порядку.

З військової

При оформленні договору за програмою військової іпотеки разом з займовым документом і складається договір житлового цільового позики.

Цінний папір узгоджується і передається до фонду військової програми «Росвоенипотека».

Тому при продажу квартири під заставою банку необхідно отримати згоду не тільки у фінансовій компанії, але і отримати схвалення і з'ясувати всі обставини в даному фонді.

З материнським капіталом

Якщо у платника за кредитом або в його родині є материнський капітал, якого ще не було на момент укладання іпотечного договору, то він має право погасити частину заборгованості за допомогою сертифіката.

Таким чином можна скасувати питання продажу квартири.

Зняття обтяження

Згідно із законом про реєстрацію прав на нерухомість в державному порядку і проведення з ним угод, визначаються заборони і обмеження для власника щодо певного об'єкту нерухомості.

У разі іпотечного кредитування особа не має право передавати квартиру під заставою третім особам (стаття 6 ФЗ № 102).

Однак якщо отримано схвалення банку і проведені всі необхідні процедури з продажу квартири, то з платника знімається обтяження щодо заставного приміщення, а також знімаються всі зобов'язання по квартирі.

Хто сплачує податок?

Якщо продається власність, яка знаходиться у платника за кредитом більше трьох років, то сплачується податок з продажу. Зобов'язання по оплаті покладаються на позичальника.

об ипотеке федеральный законФедеральний закон про іпотеку регулює всі етапи здійснення угоди.

Яка процентна ставка іпотеки Газпромбанку у 2020 році? Дивіться тут.

Цікавить рефінансування іпотеки в Россельхозбанк? Детальна інформація в цій статті.

Необхідні документи

Для проведення процедури продажу іпотечної нерухомості потрібно оформити наступний список документів:

  1. Документальне підтвердження платоспроможності.
  2. Договір купівлі-продажу з новим покупцем.
  3. Підтвердження відсутності заборгованості за кредитом, а також застава за позикою.
  4. Платіжка на зарахування покупцем коштів на нерухомість, якими необхідно погасити залишок по кредиту.
  5. Підтвердження зняття обтяження.

На відео про способи продажу

Читай також: