Чи можна купити апартаменти в іпотеку?

Одним з найпопулярніших методів при отриманні іпотеки є отримання іпотечного кредиту в банку, але для його отримання треба мати низку відповідних документів.

Найважливішим моментом при оформленні такого виду договору, як для банку, так і для позичальника, є реальні умови, при яких клієнт зможе погасити заборгованість у встановлені терміни.

Для більшої впевненості банки проводять ряд співбесід з позичальником і вимагають надання певного переліку документів, які зможуть підтвердити можливість громадянина оплачувати кредитний договір.

Дуже велике значення для банку має перший внесок, який зіставляється із загальною вартістю квартири.

Варто звернути увагу на той фактор, що банку потрібні підтвердження доходу, таким чином, при оформленні кредиту будуть враховуватися офіційні доходи громадянина або сім'ї, яка набуває апартаменти в іпотечний кредит.

Тільки невелика кількість банком може ризикувати і враховувати додаткові неофіційні доходи, які немає можливості підтвердити документами.

Але не варто сподіватися на те, що якщо у клієнта є великий рівень доходу, але немає офіційної роботи, що банк надасть іпотеку.

Ризики

Прийнявши рішення отримати іпотеку на апартаменти, варто прорахувати всі можливі ризики.

При наданні іпотеки ризикують дві сторони:

  • банк, що кредитує немаленьку суму грошей позичальнику на тривалий термін;
  • позичальник, який може втратити не тільки свої кошти, але також і придбану квартиру.

Саме законодавство має багато прогалин в актах, які стосуються іпотеки.

Говорячи про ризики при придбанні саме апартаментів, варто звернути увагу на кілька відмінних характеристик:

  • вартість подібної площі в більшості випадків дешевше, ніж звичайної квартири;
  • часто це приміщення, які спочатку не були призначені для житла.

Є бажаючі придбати лофти, як їх зараз називають, або промислові бізнес-об'єкти, будівлі, які не використовуються і на даний момент переробляються в житлову площу. Лофт за площею значно більше квартири.

Площі приміщень також притягують багато охочих облаштувати своє житло, так як за таку ж вартість можна отримати житлову площу значно більше.

Перший ризик, з яким може зіткнутися позичальник, це зниження вартості житла в країні, і в місті придбання кредиту особливо. Також не варто забувати про можливість коливання курсу валют, але це стосується тільки тих позичальників, які купують житло в іноземній валюті.

Іпотека на апартаменти

Будь-яка іпотека видається під певний заставу (на підставі статті 6 ФЗ № 102), але варто враховувати той фактор, що при придбанні квартири банк може чітко розуміти вартість даного приміщення.

Іпотека на апартаменти на даний момент порівнюється з придбанням житла під забудову.

Банк апартаменти не розглядає як житлову площу і також не розглядає як промисловий об'єкт, тому оцінити її досить складно.

Для оцінки таких приміщень береться щось середнє між квартирою і промисловими площами. Це відноситься також і до застави, банку складно оцінити вартість застави для об'єкта.

Чи можна купити?

Говорячи про іпотеку на апартаменти, не варто категорично стверджувати, що такого роду позики не дають.

Але варто звернути увагу на той фактор, що отримати іпотеку під апартаменти значно складніше, ніж під звичайну квартиру.

Іпотека на апартаменти буде оформлятися під відсоток вище ніж на квартиру.

Банки представляють іпотеку на апартаменти, але при цьому необхідно пройти перевірку за нижче вказаними пунктами:

  1. Перед наданням іпотеки банк в обов'язковому порядку перевірить забудовника, наявність всіх необхідних документів, дозволів та погодження проекту забудови з державними органами.
  2. Можуть виникнути питання до забудовника, чому на даній території було побудовано саме такого роду приміщення, чому будувалися апартаменти, а не стандартного плану житлове приміщення.
  3. Для оцінки можливого застави оцінюється ліквідність даного об'єкта. На це можуть вплинути різноманітні фактори. Це саме приміщення, матеріали, з яких воно побудоване, зручності, місце розташування, паркування, а також наявність поблизу установ соціального типу, таких як школи, садочки.
  4. Не варто забувати про призначення даного приміщення, яке було отримано при початку забудови і при отриманні всіх відповідних дозволів.

Умови

При оформленні іпотеки на апартаменти варто звернути увагу на ряд обов'язкових умов, які вимагає банк:

  1. Банк не зможе надати іпотеку, якщо ви хочете придбати нерухомість в іншому регіоні або в іншій країні, такі запити на іпотеку спочатку відхиляються.
  2. Якщо ви бажаєте отримати іпотеку на приміщення, яке знаходиться на стадії будівництва, у вашого забудовника повинні бути всі документи та дозвіл на будівництво.
  3. Забудовник повинен мати можливість надати банку гарантії, які дадуть йому впевненість у завершенні будівництва.
  4. Обов'язковою є прописка в країні і саме в тому регіоні, в якому планується оформлення кредиту.
  5. Наявність достатньої першого внеску, в залежності від вимог банку.
  6. Необхідно надати всі документи, які зможуть підтвердити достатній рівень доходу для погашення заборгованості по іпотеці.
  7. Максимальний термін видачі кредиту не повинен перевищувати тридцять років.

Відсоткові ставки

Процентні ставки по кредиту будуть залежати від:

  • банку, в якому ви оформляєте кредит;
  • рівня готовності приміщення;
  • першого внеску;
  • строку, на який ви хочете оформити іпотеку.

При оформленні іпотеки варто звернути увагу на такі показники:

  1. Перший внесок банки можуть вимагати від 15% до 30% від загальної вартості квартир.
  2. При оформленні іпотеки на житло, яке тільки починає будуватися, і позичальник не може оформити на себе документи власності на дане приміщення кредитний відсоток буде становити від 13% до 18%.
  3. Якщо приміщення спочатку оформляється у власність, але все ж проводяться будівельні роботи, процентна ставка змінюється, і буде становити від 12,95% до 16% річних.

Вимоги

Отримання іпотеки досить складне питання, і тут є ряд вимог, які можна поділити на основні і додаткові:

  • основні – це перелік обов'язкових чинників, без яких немає можливості отримати іпотеку;
  • додаткові – це вимоги, які здатні підвищити рівень довіри банку до позичальника і збільшити ймовірність позитивного результату.

Основні вимоги до позичальника:

  • початковий внесок при оформленні іпотеки повинен бути не менше суми, яку вимагає банк, а для більшої ймовірності може бути ще трохи більше;
  • громадянство позичальника (кредит не може оформити особа, яка не є громадянином Російської Федерації);
  • громадянин повинен мати постійне місце роботи і офіційний дохід, який зможе дозволити гасити заборгованість по іпотеці;
  • мінімальний термін роботи на останньому місці повинен бути менше півроку;
  • іпотечні кредити не видаються неповнолітнім і пенсіонерам, тільки працездатного населення;
  • при оформленні договору на іпотеку повинні бути присутніми всі власники житла;
  • якщо у сім'ї є неповнолітні, обов'язково має бути дозвіл від органів опіки та піклування;
  • вимагається наявність договору на страхування даного житла.
ипотека инвалидам 2 группыІпотека інвалідам 2 групи не завжди може бути надана.

Як купити квартиру з обтяженням іпотекою? Дивіться тут.

Де взяти?

На даний момент іпотеку видає все більше банків, але варто звернути увагу на їх умови і свої можливості.

Можна розглянути декілька банків, які є практично у всіх регіонах і видають такі кредити.

Ощадбанк

Іпотека на апартаменти в Ощадбанку може бути оформлена на наступних умовах:

  • перший внесок від 20%;
  • термін до тридцяти років;
  • процентна ставка складе 13% річних;
  • максимальна сума 300 000 рублів.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Ощадбанку.

ВТБ 24

Другий за популярністю банк, який видає дані кредитні продукти ВТБ 24.

Він також вимагає 20% першого внеску, на термін 30 років, під 15% річних.

Тут представлений зразок заяви на отримання іпотечного кредиту ВТБ 24.

Банк Москви

Завершує трійку лідерів Банк Москви. Його вимоги ті ж – 20% першого внеску, під 13% річних на термін від 3 до 50 років.

Тут можна завантажити зразок заяви на отримання іпотеки в Банку Москви.

Інші банки

Крім того, є ряд інших банків, які розглядають заявки на надання іпотеки під апартаменти.

Умови представлені в таблиці:

Як оформити?

Для оформлення кредиту необхідно мати постійну роботу, перший внесок не менше суми, яку вимагає банк, а також всі необхідні документи, які є обов'язковими для оформлення кредиту.

ипотека мвдІпотека МВС надається в порядку, встановленому законодавством РФ.

Як зменшити щомісячний платіж по іпотеці? Читайте тут.

Які можуть бути причини відмови в іпотеці у ВТБ 24? Детальна інформація в цій статті.

Які документи потрібні?

Кожен банк може запросити свій список документів, але основний перелік однаковий для всіх:

  • паспорт з пропискою;
  • довідка 2-ПДФО;
  • довідка про офіційні доходи з місця роботи;
  • копія трудової книжки.

Тут можна завантажити зразок довідки про доходи 2-ПДФО.

На відео про оформлення іпотечної позики

Читай також: